Как взять ипотечный кредит?

Прежде чем брать ипотечный кредит, разберемся в том, что это понятие означает в настоящее время. Самые важные аспекты ипотечного кредитования можно рассмотреть на примере кредитной линейки Сберегательного Банка РФ.

Был выбран именно этот банк, поскольку многообразие кредитной сетки в нем одно из самых больших.

Ипотечный кредит, прежде всего характеризуется процентной ставкой и сроком кредитования. Процентная ставка по кредиту напрямую зависит от Срока кредитования и первоначального взноса. В случае если кредит выдается на срок до 10 лет и первоначальный взнос, в рублях, составил от 10 до 30 процентов от суммы кредита, то процент по нему составит 12, 15 в год. При тех же условиях, но увеличиваем срок выплаты6 платим по ставке 12, 4 процента в год, а при сроке в 30 лет, процент по кредиту будет равен 12, 6 годовых. (Пример «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»строящихся на инвестиции банка), ставка по аналогичному кредиту, но без участия банка будет значительно выше (на 1, 15 процента).

По программе с государственной поддержкой ставка кредита будет выше первого варианта на 0, 70 процента. Причем эти проценты действуют для корпоративных клиентов, для всех остальных процентная ставка по ипотеке увеличивается на 1, 35процента. Кредит по этим программам можно взять и валюте. В данном случае это доллары и евро. Да, ставка там ниже, чем на рублевые аналогичные кредиты. Но разница в процентной ставке на 0, 35 процента не убережет от возможных рисков. Они будут напрямую зависеть от колебания курсов валют.

На процентную ставку по ипотеки прямое влияние имеет страхование(предмета залога, рисков от утраты имущества, повреждений) и дополнительные расходы банка. К последним относятся оплата услуг по оценке залога, расходы на его оформление, аренда банковского сейфа.

Вот два фактора, которые могут повлиять на процентную ставку по кредиту в сторону увеличения. Зная их мы сможем предположить, что к выплате будет сумма, гораздо большая, чем можно было предположить изначально. Если учесть, что дополнительные расходы составляют около 10 процентов, то на выходе к сумме займа прибавим не 12, 15 процентов в год, а 22, 15.

Сумма существенная, учитывая немалые суммы займа(от 300 000 рублей до 85 процентов от стоимости залогового или кредитуемого помещения. Если банк одобрит ваш залог и кредитную историю, одобрит доходы ваши и, - если есть, созаемщик, то можно начинать готовить документы для ипотеки.

Наличие созаемщиков позволит увеличить сумму по кредиту, а вот снизить процент можно при помощи большого первоначального взноса. Если он более 50 процентов, то банк может предложить льготные условия кредитования. Если ипотека оформляется валюте иностранных государств, то заемщик должен получать доход именно в валюте выдаваемого кредита.

Заявки по ипотечной линейке кредитов рассматриваются от 5 до 10 банковских дней. Сберегательный банк выкупает долги по ипотеке у других банков(рефинансирование), по этой программе самый высокий процент, поскольку заемщик выплачивает долг двум банкам одновременно.

Особенностью ипотечного кредита будет являться то, что при получении кредита сумма первоначального взноса должна быть у заемщика на руках.

Существует целый ряд ипотечных государственных программ, которые облегчают бремя кредиторов: это и «молодая семья»(один или оба родителя в возрасте до 35 лет) по ней отсрочка платежа предоставляется на 3 года.

Может быть использован материнский капитал для полного или частичного погашения полученного ипотечного кредита. Предоставляется имущественный налоговый вычет, его величина равна 13 процентам от всех выплаченных по кредиту процентов.

Ипотека далеко не лучший способ получения жилья, в случае, когда собственных накоплений менее 40 процентов от стоимости недвижимого имущества. Залоговая система этот вопрос не решает в пользу заемщика. Альтернативой ипотеки могут быть жилищные кооперативы и кредитно - потребительские кооперативы, а так же жилищный сертификат с государственным покрытием.

Статья по теме: Как правильно брать ипотеку - дельные советы новичкам

Кредит под залог недвижимости

Сегодня уже практически никто не стремится скопить деньги на жилье, выбирая более удобный и выгодный, несмотря на высокие процентные ставки, вариант – потребительский кредит. Когда речь идет о покупке недвижимости, ипотечное кредитование остается самым популярным решением – но не всегда единственно возможным и наиболее выгодным. Предлагает свою помощь в получении кредита под залог недвижимости в Москве, уже находящейся в вашей собственности.

На самом деле, ипотечная программа – это частный случай кредита под залог недвижимости. В случае традиционной ипотеки объектом гарантий для банка выступает приобретаемое имущество – вы закладываете только что купленную квартиру или дом. Гораздо больше вариантов получения ссуды может быть, если вы уже являетесь собственником какой-либо недвижимости. Потребительский кредит может быть выдан под залог:

• Квартиры
• Частного дома
• Коммерческой недвижимости
• Земельного участка

Кредит под залог недвижимости дается на самые разные цели – если ипотечное кредитование подразумевает целевую ссуду на покупку жилья, то потребительский кредит в ряде случаев может быть и нецелевым. Основное преимущество кредита под залог недвижимости – в возможности быстро получить достаточно большую сумму, выгодные условия и высокая гарантия положительного ответа банка.

Зачем может быть нужен кредит под залог недвижимости?

Альтернатива ипотечной программе

Закладывая имеющуюся недвижимость, вы получаете ссуду на покупку квартиры в кредит или строительство дома. Преимуществом такого решения может быть более низкая процентная ставка, более гибкие условия ипотеки. Например, деньги на строительство или жилье в новостройке легче получить через потребительский кредит.

Помощь бизнесу

Ведение дел требует немало затрат, и кредит под залог недвижимости – это отличный способ заставить деньги работать. Банки не всегда с готовностью оформляют кредиты на открытие бизнеса, тогда как потребительское кредитование имеет больше шансов получить одобрение.

Образование

Вклад в себя или в своих детей – это важная часть фундамента успешной жизни. Однако хорошее образование требует затрат – и кредит под залог недвижимости поможет их покрыть.

Обратите внимание! Оформляя кредит под залог недвижимости, вы остаетесь собственником жилья.

Естественно, далеко не каждое жилье подойдет для кредита под залог недвижимости. Специалисты готовы помочь вам с оценкой шансов, сбором документов, подбором подходящей программы. С нами вы сможете оформить потребительский кредит на разные нужды, взять кредит наличными или получить более выгодные условия ипотеки – пусть ваша недвижимость работает на вас!

Статья по теме: Как правильно брать ипотеку - дельные советы новичкам

Оптимальный первый взнос на ипотеку

Одним из условий беспроблемного получения ипотечного займа является наличие первоначального взноса, т. е. некоторой части от стоимости приобретаемого по ипотечной программе жилья. Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия получения ипотечного займа, поэтому оптимальный первый взнос на ипотеку может различаться, в зависимости от выбранной кредитной организации. На российском кредитным рынке имеется множество ипотечных программ, поэтому не удивительно, что при желании можно найти продукт как с нулевым первоначальным взносом, так и с внесением до 90% от стоимости ипотечной недвижимости.

Источником для внесения первого платежа может послужить, дополнительный кредит (к примеру, потребительский), накопления на покупку жилья, а также средства, вырученные с продажи имеющегося жилья. Таким образом, оптимальный первый взнос каждый потенциальный заемщик может подобрать самостоятельно, отталкиваясь от собственных возможностей. К примеру, если у потенциального получателя ипотечного займа имеется в наличие около 70 и более процентов от стоимости желаемого жилья, то оформление ипотечного займа может оказаться даже менее выгодным, чем потребительский заем на недостающую сумму. Связано это с тем, что получение ипотечного кредита влечет за собой неизбежные расходы, которые в сумме могут превысить переплаты по потребительскому займу. К тому же, получение потребительского займа гораздо проще, что для многих заемщиков имеет большое значение.

Впрочем, большинство обращающихся за ипотечным кредитом граждан имеет в наличие гораздо менее крупную сумму средств (порядка 10-15 процентов) иногда и того меньше. В таком случае оптимальный первый взнос на ипотеку будет составлять ту сумму, которая имеется у кредитополучателя в наличии. Ведущие финансовые эксперты не рекомендуют оформлять ипотечный заем совсем без первоначального взноса, т. к. в первую очередь большой размер первого платежа выгоден самому заемщику, ведь таким образом снижаются ежемесячные выплаты и кредитная ставка. Впрочем, если накоплений у потенциального клиента нет, а жилищный вопрос необходимо решить максимально срочно, то оптимальным будет оформление ипотеки без первоначального платежа.